Näihin pankkiireihin kannattaa tutustua: ”Emme tarjoa palvelua liukuhihnalta”
Tarvitsetko tukea varallisuutesi hoidossa? Näin saat avuksesi sijoittajakonkarin, jonka kanssa voit jakaa hyvät ja huonot hetket markkinoilla.
Parhaimmillaan pankkiiri on asiakkaalle helposti tavoitettavissa oleva, elinikäinen kumppani, johon voi luottaa niin hyvinä kuin huonoina aikoina. ”Tarve keskustella toisen ihmisen kanssa vain vahvistuu”, sanoo viestintäjohtaja Inka Noramaa vieressään UB Privaten johtaja Jukka Rasku. Kuva: Sabrina Bqain
Moni tuntee jäävänsä yksin raha-asioiden kanssa.
Kun alkaa selvittää, miten varallisuutta oikein kannattaa hoitaa, työ paisuu lähes täysipäiväiseksi. Sijoituspäätöksiä joutuu tekemään nopeasti vaihtuvissa maailmantilanteissa. Stressiä pukkaa.
Ilmiön on pannut merkille varainhoitoyhtiö United Bankers. Se on panostanut asiakkaidensa henkilökohtaiseen palveluun 40 vuotta – eikä aio lopettaa.
”Me olemme aidosti kiinnostuneita asiakkaasta, emme vain hänen rahoistaan. Varainhoito on ennen kaikkea luottamusbisnestä”, kertoo UB Privaten johtaja Jukka Rasku.
40 vuotta sitten talotkin rakennettiin omin käsin, kun taas nykyään tilataan valmis paketti avaimet käteen -periaatteella. Sama trendi näkyy varainhoidossa.
”Ihmiset ovat kiireisiä ja arvostavat vapaa-aikaa. Kaikilla ei ole kiinnostusta eikä osaamista varallisuuden hoitoon. Sitä ei myöskään voi tehdä vasemmalla kädellä”, Rasku sanoo.
Ihmisellä on kaksi korvaa ja yksi suu. Eli ainakin tuplasti enemmän pitäisi kuunnella kuin puhua.
Rahaan liittyy suuria tunteita. Useimmille kertynyt varallisuus on vuosien työn, säästämisen tai yritystoiminnan tulos. Varallisuus luo taloudellista liikkumatilaa ja auttaa toteuttamaan unelmia.
”Hyvä pankkiiri ymmärtää varojen eteen tehdyn työn merkityksen. Myös tunneäly ja kyky asettua asiakkaan asemaan ovat tärkeitä taitoja finanssiosaamisen rinnalla”, sanoo viestintäjohtaja Inka Noramaa.
”Tätä työtä ei voi tehdä, ellei ymmärrä asiakasta. Alussa korostuvat kuuntelu ja aktiivinen kysyminen. Kun asiakkaan kanssa tunnetaan hyvin, ryhdytään ideoimaan ratkaisuja varainhoitoon”, sanoo UB Privaten johtaja Jukka Rasku. Kuva: Sabrina Bqain
United Bankersilla asiakas saa oman yksityispankkiirin lisäksi käyttöönsä koko talon asiantuntijoiden tietotaidon, kokemuksen ja kyvyn seurata markkinoita.
Yhä vahvemmin digitalisoituvien palvelujen maailmassa henkilökohtaisuuden merkitys on entistäkin suurempi. Siksi UB:lla kiinnitetään erityistä huomiota siihen, miten yksityispankkiiri kohtaa asiakkaansa.
”Ihmisellä on kaksi korvaa ja yksi suu. Eli ainakin tuplasti enemmän pitäisi kuunnella kuin puhua”, Rasku sanoo.
Kaikki lähtee siis liikkeelle kuuntelemisesta. Jokaisella asiakkaalla on toiveensa ja tavoitteensa. Toiset sietävät riskejä hyvin, toiset eivät.
”Markkinatilanteiden vaihdellessa välillä rauhoitellaan, välillä rohkaistaan.”
Inhimillisyys ja mahdollisuus puhua varainhoitajan kanssa henkilökohtaisesti korostuvat, kun tekoälyn käyttö lisääntyy.
Osa asiakkaista toivoo yhteydenpitoa hyvinkin säännöllisesti. Osa taas hankkii varainhoitajan varmistaakseen, että joku muu kantaa huolen markkinoiden seurannasta.
”Tärkeintä on olla helposti tavoitettavissa”, Rasku linjaa ja näyttää yrityksen yhteistä pelikirjaa asiakkaiden kohtaamiseen.
Noramaa toteaa, että loppujen lopuksi ihmisten perustarpeet eivät muutu.
”Inhimillisyys ja mahdollisuus puhua varainhoitajan kanssa henkilökohtaisesti korostuvat, kun tekoälyn käyttö lisääntyy.”
”Emme yritä taivuttaa asiakasta meidän varainhoitomalleihimme, vaan taivutamme ne asiakkaan tarpeisiin sopiviksi”, sanoo viestintäjohtaja Inka Noramaa. Kuva: Sabrina Bqain
Yksityispankkiirit pyrkivät ymmärtämään asiakkaansa kokonaistilanteen mahdollisimman hyvin. Siten he pystyvät myös ennakoimaan hänen tarpeitaan.
”Emme tarjoa kaikille samaa palvelua liukuhihnalta. Asiakkaiden toiveet ja tavoitteet eroavat toisistaan, ja siksi räätälöimme varainhoitopalvelut kunkin asiakkaan näköiseksi”, Rasku sanoo.
”Arvioimme, onko asiakkaalla edessään esimerkiksi suuria investointeja ja vastaako hänen riskiprofiilinsa sijoitushorisonttia. Ennakointi auttaa välttämään tilanteen, jossa sijoituksia joutuu realisoimaan huonolla hetkellä.”
Jos yhteydenotto tulee illalla, useimmiten siihen vastataan kelloa katsomatta.
Pörssilistatun varainhoitoyhtiön palveluksessa on lähes 200 asiantuntijaa, joista noin 70 prosenttia on yhtiön osakkeenomistajia. Yhtiön hallitus, johto ja henkilöstö omistavat yrityksen osakkeista enemmistön.
Pankkiirit tietävät siis itsekin, millaista on toimia yrittäjänä.
”Olemme asiakkaiden kanssa samassa veneessä”, Rasku toteaa.
Omistajuus näkyy joustavuutena.
”Jos yhteydenotto tulee illalla, useimmiten siihen vastataan kelloa katsomatta. Pitkissä asiakassuhteissa yhteydenpidosta tulee mutkatonta”, Noramaa sanoo.
”Rakennamme vuosikymmeniä kestäviä, elinikäisiä asiakassuhteita. Aina ei puhuta sijoitusasioista, vaan vaihdetaan vain kuulumisia ja keskustellaan perheestä ja harrastuksista.”
Jäikö sinulle tästä hyvä olo?
Sijoitusmaailman vauhti kiihtyy koko ajan. Ärsykkeitä tulee joka tuutista: esimerkiksi meemiosakkeet ja sijoitusgurujen vinkit saattavat saada sijoittajan pauloihinsa.
”Villityksiä tulee ja menee, ja hälinän määrä kasvaa. Teknologian kehittyessä kaikki tapahtuu nopeammin ja rajummin. Varainhoitajan tehtävä on maadoittaa asiakas ja palauttaa hänen mieleensä perusasiat: mitä tavoitellaan ja millä aikajänteellä”, Rasku sanoo.
Hänen johtamansa yksityispankkiirit varovat liiallista finanssialan erikoistermien käyttöä.
”Alan slangilla sijoittamisesta saa helposti rakettitiedettä. Me puhumme niin, että asiakas ymmärtää aidosti. Yksinkertaistetaan ja käytetään vertauskuvia.”
Hyvän pankkiirin tapana on kysyä tapaamisen päätteeksi, ymmärsikö asiakas sovitut asiat ja toimitaanko niiden mukaisesti.
”Pankkiiri kysyy esimerkiksi: Jäikö sinulle tästä hyvä olo?”
Kun hankkii itselleen varainhoitajan, mieltä painaa yksi huoli vähemmän.
United Bankers – 40 vuotta sitoutunutta asiakastyötä
Vuonna 1986 perustettu United Bankers on yksi Suomen pitkäikäisimmistä itsenäisistä varainhoitoyhtiöistä.
United Bankers tarjoaa yksilöllistä varainhoitoa ja rahastoja yksityisasiakkaille ja instituutioille.
United Bankersilla on hallinnoitavia varoja lähes 6 miljardia euroa.
UB 360 -varainhoitomallin ytimessä on hajauttaminen koko maailman osake- ja korkomarkkinoille. Hajautusta voi lisätä täydentämällä salkkua reaaliomaisuudella, ja mukaan on mahdollista poimia listaamattomia sijoituksia asiakkaan toiveita noudattaen.
United Bankers on erikoistunut reaaliomaisuuteen, kuten metsään, kiinteistöihin ja uusiutuvaan energiaan. Yhtiö on kansainvälisesti merkittävä metsäsijoittamisen asiantuntija.
United Bankers -konserniin kuuluvat yhtiöt: United Bankers Oyj, UB Omaisuudenhoito Oy, UB Rahastoyhtiö Oy, UB Corporate Finance Oy, UB Nordic Forest Management Oy, Fourton Oy ja Fondita Rahastoyhtiö Oy.
Tätä artikkelia ei pidä sellaisenaan käsittää kehotukseksi sijoitustoimenpiteisiin. Tehdessään sijoituspäätöksiä tulee lukijan perustaa ne omaan arvioonsa sijoituskohteesta ja siihen liittyvistä riskeistä ja ottaa huomioon hänen omat tavoitteensa ja taloudellinen tilanteensa. Sijoittamiseen liittyy aina taloudellinen riski. Tehdyn sijoituksen arvo voi nousta tai laskea, ja sijoitetun pääoman voi menettää osittain tai kokonaan. Aikaisempi tuottokehitys ei ole tae tulevasta kehityksestä eikä sitä voi käyttää tulevien tuottojen ennustamiseen. UB-konsernin yhtiöistä UB Omaisuudenhoito Oy tarjoaa omaisuudenhoitopalveluja.